A fordított jelzálog valóban megéri
A fordított jelzálog lehetővé teszi a jövedelem megszerzését a jövedelem teljesítéséhez, amikor nyugdíjba megy, kihasználva házát. Nagyon hasznos lehet, de megvannak a maga kockázatai is.
Számos módon lehet kihasználni egy házat a jobb nyugdíjazás érdekében, és kiegészíteni az állami nyugdíjat is. A legelterjedtebb a nyugdíj megtervezése és a megtakarítás olyan termékek révén, mint például nyugdíjprogramok vagy befektetési alapok.
Azok számára, akik már elérték vagy hamarosan elérik a nyugdíjkorhatárt, van egy további alternatíva, amely az otthonukra összpontosít: a fordított jelzálog.
Mi a fordított jelzálog
A Bank of Spain fordított jelzálog útmutatója hogy itt letöltheti meghatározza a fordított jelzálogköltséget mint "a szokásos tartózkodási helyére (más lakásokra is) eső jelzáloggal garantált hitel vagy kölcsön, amelyet egyszer vagy időszakos ellátások útján olyan személynek nyújtanak, akinek 65 évnél idősebbnek kell lennie".
Maga a fordított jelzálog neve nagyon jól leírja ezt a nyugdíjazásban felhasználható pénzügyi terméket. És ez az, hogy nagyon összefoglalva ez egy pénz, amelyet a bank ad neked a házért az életed során, miközben továbbra is használhatod. Halála után és annak módjától függően az örökösei választhatnak a pénz visszafizetése a bankba és az otthon visszaszerzése vagy a hitel fennmaradó részének beszedése között (ha van még valami). Ezt a kérdést később részletesen megvizsgáljuk.
A fordított jelzálog igénylésének követelményei
Ki igényelhet fordított jelzálogot? Ez a termék csak a 65 év felettiekre korlátozódik, bár súlyos függőségben vagy nagy függőségben élő emberek is hozzáférhetnek hozzá. Innentől kezdve minden szervezet korlátozhatja ezt a lakáshitelt 70 év feletti vagy bármilyen életkoruknak megfelelőnek.
Nyilvánvalóan szükség van saját otthonra is, ha lehetséges, díjmentesen - ezért olyan fontos a korábbi jelzálog törlése. Abban az esetben, ha nem fejezte be a jelzálog kifizetését, a fordított jelzáloghitelt kiterjesztik annak kezelésére. Vagyis ha 50 000 euró marad a jelzálog kifizetésére, akkor ez az 50 000 euró hozzáadódik a ház értékeléséhez a fordított jelzálogkölcsön részeként.
Ideális esetben a ház legyen a szokásos tartózkodási hely, mivel ebben az esetben a hiteles jogi aktusok után nem kell adót fizetni a kölcsön megalkotásakor. Ugyanakkor egy második otthon is ugyanolyan érvényes lenne.
Ebben az értelemben a legtöbb bank nagy értékű házakat keres, ez lehetővé teszi számukra, hogy többet kapjanak ki a hitelből, és jobban védjék magukat.
Jelentkezéssel fordíthatok-e fordított jelzálogot egy otthonra?
Lehet-e fordított jelzálogot kötni egy már jelzáloggal rendelkező házhoz? A válasz negatív, de "de". A bank megköveteli, hogy először törölje a kölcsönt, de a legtöbb esetben erre előlegezi a pénzt.
Ha a bank fordított jelzáloghitelt nyújt Önnek, az az oka, hogy érdekli, és továbbra is érdekelni fogja, még akkor is, ha kevesebb pénzt kap bérleti díjként és valami mást előlegként a még folyamatban lévő jelzálog kifizetésére.
Mennyi jövedelmet szerezhet fordított jelzáloggal?
A kölcsön összege a lakás értékéhez lesz kötve és a töltés módját. Ha egyszerre terheli az összeget, az összeg lesz az az érték, amelyet a bank a házról készít. Jövedelem megszerzéséhez azonban normális a fordított jelzálog felhasználása havonta, negyedévente vagy félévente.
Ebben az esetben a bérleti díj a lakás értékétől függ egyrészt a kivitelező életkora. Annak érdekében, hogy jobban megértsd, ha 75 évesen veszed fel, akkor havonta többet számolhatsz fel, mint ha 65 évesen tennéd. Ennek oka, hogy 10 évvel kevesebb bérleti díjat kell beszedni a ház értékére.
Elfogy a fordított jelzálogpénz?
Ennek a jelzálogkölcsönnek több típusa van. A legalapvetőbbeknél a hitel megadja, hogy mit ér a ház. Miután elkészült, a beérkező pénz is véget ér. Más szavakkal, a fordított jelzálogkölcsönért felszámolja, amit a házért adnak a pénz időtartamára, attól függően, hogy mit szeretne havonta felszámítani. Mint például, egy 100 000 euró értékű ház 10 éven át évente 10 000 eurót fog beszedni.
Mivel ez az összeg nem mindig elegendő, a banknak van megoldása. A legtöbb bank lehetővé teszi, hogy halasztott járadékbiztosítást kössön. Ezzel a biztosítással, ha az aláíró személy vagy személyek túlélik a művelethez kiszámított életkort (ha elfogy a jelzálogpénz), továbbra is beszednék havi bérleti díjukat. Természetesen ezek a biztosítások általában drágák, és sok szervezet megpróbálja összegyűjteni őket egy összegben a jelzálog-aláírás kezdetekor.