Mondja meg, hány éves vagy, és elmondom a nyugdíjtervet, amelyet fel kellene vennie
A nyugdíj-előtakarékossági terv kiválasztásakor nagyon fontos figyelembe venni az ügyfél profilját és időhorizontját. Tudja meg, melyik a legmegfelelőbb termék az Ön számára.
A nyugdíjprogramok a spanyolok fő befektetési termékévé váltak. A megtakarítók egyre jobban tisztában vannak e járművek fontosságával, tekintettel a Spanyolország előtt álló nagy demográfiai problémákra.
A járulékfizetők és a nyugdíjasok száma aránya 2,24 volt, ami az elmúlt két évtized legalacsonyabb értéke, és a következő években is csökken. Ez a helyzet arra kényszeríti a munkavállalókat, akik meg akarják tartani életszínvonalukat a nyugdíjazás után, hogy megtakarítási tervet dolgozzanak ki, amely lehetővé teszi számukra az állami nyugdíj kiegészítését szakértők szerint.
Ebben az összefüggésben érdemes megkérdezni, hogy milyen nyugdíjprogramot vegyek fel? Amikor egy vagy másik termékről dönt, a létező nagy kirakaton belül érdemes több szempontot is figyelembe venni.
Victoria Torre, az Önbanktól, úgy véli, hogy nem ugyanaz a megtakarítás megkezdése, ha Ön egy vagy másik korban van. "Ha fiatal korától kezdi a hozzájárulást, akkor agresszívebb terveket kell választania. De ha nagyon közel vagyunk a nyugdíjhoz, akkor vagyonunk konzervatívabb termékekben kell lennie" - mondja.
José Ramón Aranda, a Banca March magánbanki igazgatója megerősíti, hogy e tényező mellett más szempontokat is figyelembe kell venni. "Fontosnak kell lennünk a kockázati profilnak, vagyis a befektető idegenkedését a piacok ingadozása iránt. Figyelembe kell vennünk a részvény erősségét vagy azt is, hogy a nyugdíjaportfólióm mennyit képvisel a teljes saját tőkémben a jövő és az alapkezelés minősége "- mondja a szakember.
És tisztázza, hogy nem minden nyugdíjalap kezelése egyforma, és következetesen pozitív hozamot generál. Ha meg szeretné tudni befektetői profilját, kattintson ide.
Alejandro Allona, az Inversis vezető alapelemzője számára a spanyol befektetők számára ma az a probléma, hogy konzervatív profiljuk ellenére nagyobb kockázatot kénytelenek vállalni az alacsony vagy akár negatív hozam elkerülése érdekében. A szakértő szerint a nyugdíjtervek jó megoldást jelenthetnek erre a problémára.
Az Európai Pénzügyi Tanácsadók Szövetsége (EFPA) tájékoztató dokumentumot készített, amelyben számos tanácsot kínál annak eldöntésekor, hogy melyik terv felel meg legjobban az egyes ügyfelek igényeinek, figyelembe véve életkorukat.
Tudja meg, mely termék felel meg legjobban a befektetési profiljának:
1. 30 ÉV ALATT.
Nincs konkrét életkor, amellyel meg lehet kezdeni a nyugdíjas megtakarítást. De van egy bizonyosság: "minél előbb kezdi meg, középtávon kevesebb lesz a megtakarítási erőfeszítés" - mondja Aranda.