Hogyan fektessen be az életkorának megfelelően
Az életkor az egyik legnagyobb meghatározó tényező a befektetés során, és minden korosztály számára vannak olyan eszközök, amelyek előkészíthetik a „siker útját” a piacokon. Szakértők szerint a fiataloknak kockázatot kell vállalniuk, és fogadniuk kell a jövedelmezőségre, és amikor a 60-hoz közelednek a cél.
2018. január 12. - 10:50
Az életkor az egyik legnagyobb meghatározó tényező a befektetés során, és minden korosztály számára vannak olyan eszközök, amelyek kikövezhetik a „siker útját” a piacokon. Szakértők szerint a fiataloknak kockázatot kell vállalniuk és meg kell fogadniuk a jövedelmezőségre, és a 60-hoz közeledve a cél az, hogy vagyonukat nyereség feláldozásával védjék.
Az életkor és a befektetés közvetlenül összefügg, és az élet minden szakaszában a megfelelő eszközök kiválasztása optimális hozamot eredményezhet. A fiatal befektető célja a tőke növelése és a befektetés kockázatvállalása a nagyobb profit elérése érdekében, ezért a részvények a legalkalmasabbak számukra. Míg az élet utolsó szakaszában a tőke megőrzése a cél, és növeli a kockázat iránti ellenszenvet. Az idősek lemondanak a jövedelmezőségről, cserébe megtartják bevételeiket, és logikus, hogy a fix jövedelmet választják.
„Nincs ideális megoszlás a befektetés kora és típusa között, mivel azt hozzá kell igazítani az egyes befektetők személyes körülményeihez és sajátos profiljához. Ebben az értelemben nagyon különböző portfóliókat találhatnánk ugyanazon korosztály számára "- mondja. Victoria Torre, a Self Bank tartalomfejlesztési, termék- és szolgáltatási vezetője.
Véleménye szerint egy másik szempont, amellyel foglalkozni kell, a piaci körülmények, "rendkívüli volatilitás esetén az eszközök közötti eloszlás részben megváltoztatható". Ugyanakkor elismeri, hogy általános irányelveket lehet adni az egyes korcsoportokba történő befektetésekhez.
A kockázatkerülés egy másik tényező, amelyet figyelembe kell venni az egyik vagy másik eszköz kiválasztásakor. Francisco Marín, az EFPA Associate Service Committee elnöke, úgy véli, hogy az állampolgároknak nagyon világosnak kell lenniük befektetői profiljukban, ha konzervatívak és védeni akarják vagyonukat, vagy inkább nagyobb kockázatot vállalnak a magasabb hozam elérése érdekében.
Y Carlos García Ciriza, a Pénzügyi Tanácsadó Társaságok Szövetségének (Aseafi) elnöke, rámutat arra, hogy további szempontokat kell figyelembe venni: "a befektetési tapasztalat, a befektető pénzügyi helyzete, likviditási igényei és befektetésének célkitűzései", életkorától függetlenül.
Amiben konszenzus van, az az Minden megtakarító számára kényelmes, ha életkorának megfelelő befektetési struktúrát alakít ki, és ez az életkor előrehaladtával változik és alkalmazkodik.
AZ ESZKÖZÖK FORGALMAZÁSA KORBAN
25-35 év. Az élet ezen szakaszában, A befektetéseket a kockázatosabb termékekre kell irányítani, mert a fiatalnak hosszú ideje van a veszteségek megtérülésére, ha egy befektetés nem megy jól.. Ezt a kockázatot a nagyobb nyereség megszerzésének lehetősége indokolja. Victoria Torre szerint ebben a korosztályban ajánlott, hogy a fiatal befektetéseinek 80 százaléka részvényekbe, 20 százaléka fix jövedelembe kerüljön. Az eszközök tekintetében a részvények a legalkalmasabbak számukra, és a „chicharros” jó megoldás.