Vessen egy pillantást; (F)

A minap megkérdezték, hogy melyik befektetési lehetőséget választottam volna, ha húsz éves lennék. Igazából soha nem gondoltam rá. És erre válaszoltam.

A priori szerintem egy "Bogleheads" típusú befektetés lenne a válasz. De pontosan megválaszolva a kérdést, arra késztettem, hogy megnézzem ... "mi új, öreg?".

És meglepetésemre igen, találtam valami újat: tökéletes kiegészítő egy idős ember számára, akit szinte mindenki ismer.

A régi ismerős az Vanguard Dividend Appreciation ETF, VIG (https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=0920&FundIntExt=INT), olyan ETF, amilyet kevesen ismerek. Ha még nem hallottál róla, érdemes megnézni.

És az újdonság, egy olyan kiegészítő, amely tegnapig nem volt tudomásom a létezéséről: a Vanguard International Dividend Appreciation ETF, VIGI (https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?FundId=4415&FundIntExt=INT). Ugyanez a koncepció, de nemzetközi változatban. Mint mondtam, tökéletes kiegészítője a VIG-nek.

Azt hiszem, nem változtatok a válaszomon: egy indexalap-portfóliónak (most húszéves) befektetési konstrukcióm számára több előnye van, mint hátránya az egyik ETF-hez képest, de úgy gondolom, hogy a kis felfedezés többeket is boldoggá tehet, és ez miért osztom meg veled.

Azok számára, akik csodálkoznak megerősítésem okán, elmondom nektek, mint profik hátrányait:

Az indexalapok portfóliójával szemben az ETF-ek egyikével:

  • Magasabb eredendő jutalék az alapokhoz, mint az ETF.

Az indexalap-portfólió és az ETF-ek egyikének javára:

  • Alacsonyabb járulékonkénti költség/visszavonási művelet: Az ETF-eket a részvényvásárláshoz hasonló jutalékokkal vásárolják és adják el, míg az alapoknál ez a jutalék általában magában az alap teljes jutalékában szerepel. Sok rendszeres vásárlás esetén a befektetési alap valószínűleg elkerüli a jutalékok sok kiadását.
  • Újrabalancolás vagy az alaptípus megváltoztatásának lehetősége (eszközök, kockázatok, diverzifikáció stb. Szerint) adó nélkül.

Az ETF-ek osztalékeloszlását tekintve nem látom előnynek vagy hátránynak, mivel mindkét opcióval ugyanaz az eredmény érhető el: esetemben a továbbadott és nem felosztott osztalékokat részesítem előnyben. A felosztott osztalék (készpénzben) arra kötelezne engem, hogy a hozzájárulás idején újrabefektessem, ami az ETF-ek esetében további vételi jutalékot vonna maga után. A „befogadás” idején az ETF-ek pénzbeli osztalékai hasznosak lehetnek, hogy elkerüljék a részvények értékesítését, de a pénzeszközök esetében ugyanez az eredmény érhető el egy disztribúciós alap keresésével (amely osztalékot fizet a készpénz), és az e terjesztési alapba történő átutalás szintén mentesül az adókötelezettség alól. Itt az lenne a kérdés, hogy találnának-e egy nagyon jó disztribúciós alapot, mert ha megnézzük a panorámát, sokan vannak, akik az alap saját eszközeit használják fel az osztalék kifizetésére, vagy a származékos termékek felhasználására. Kis trükkök ... amelyeket sok nagyítású nagyítóval kell elemezni.